Ønsker du å kjøpe bruktbil, kan du ha flere lånemuligheter å velge mellom.

Er bilen en nyere årsmodell, er vanlige billån det beste alternativet for mange. Lånetypen betinger at banken tar pant i bilen mens du får lavere rente sammenlignet med andre lånetyper.

Skal du derimot kjøpe en eldre bruktbil, er det ikke like enkelt.

Mange banker har regler om at summen av bilens alder pluss nedbetalingstiden på lån ikke kan være høyere enn et visst antall år. Det varierer hva grensen er, men 10 eller 12 år er nokså vanlig.

Det betyr allikevel ikke at du må se langt etter bilkjøpet selv om bilen har mange år og kilometere bak seg allerede.

Kaskofrie billån og forbrukslån
Enkelte banker og finansieringsselskap tilbyr såkalte kaskofrie billån. Lånetypen kan være et alternativ når du ønsker å kjøpe gammel og billig bil.

Det er ikke krav om pant i bilen for kaskofrie billån, noe som gjør at du unngår kravet om kaskoforsikring på kjøretøyet også.

Ulempen er at renten kan bli vesentlig høyere enn på billån med pant. I tillegg har flere utlånere en øvre grense på hvor mye du kan låne, ofte 150.000 kroner.

Derfor kan forbrukslån også være et alternativ.

Forbrukslån er også lån uten pant og kan være så store som 600.000 kroner. Og benytter du trikset vi presenterer lenger ned, kan renten bli lavere enn på et kaskofritt billån.

Det finnes andre alternativer også, som å øke boliglånet og kjøpe bil med ekstrapengene. Men den sammenlagte rentekostnaden kan bli svært høy på grunn av lang nedbetalingstid.

Du kan motvirke dette ved å betale ekstra avdrag på lånet som tilsvarer avdragene på et kaskofritt billån eller forbrukslån.

Og er bilen over 30 år, kan du få et veteranbillån med pant i bilen. Her kan renten ende på samme nivå som ordinære billån med sikkerhet.

Slik får du billigere forbrukslån
Velger du forbrukslån for å kjøpe bruktbil, har du godt over 100 banker å velge mellom. Den effektive renten, som avgjør hvor kostbart lånet blir, kan variere mye mellom de ulike utlånerne.

Du kan finne ut hvilken rente en bank vil gi deg hvis du sender den en lånesøknad. Søknaden er ikke bindende og kan gi deg et lånetilbud med opplysninger om renten i retur.

Ideelt sett bør du sende lånesøknader til flere banker og sammenligne flere lånetilbud. Og vil du ikke gjøre jobben selv, kan en lånemegler ta oppdraget uten ekstra kostnader.

Et annet alternativ er å bruke sammenligningstjenester på nettet. De gir deg en pekepinn på hva slags rente du kan forvente å få på lån.

Kredittium.no er et av nettstedene som tilbyr en slik tjeneste. Her kan du sammenligne både billån og lånemeglere, blant annet.

Husk dette hvis du tar opp lån til bruktbil
Skal du låne penger for å kjøpe brukt bil, bør du sjekke om du kan få et vanlig billån med pant først. Renten på denne lånetypen kan være mer enn 5 prosentpoeng lavere enn på alternativene.

Er bilen gammel, men ikke gammel nok for et veteranbillån, bør du sammenligne renter på både kaskofrie billån og forbrukslån. Renteforskjellene kan være så store at du kan spare mange tusen kroner i året på å velge det billigste lånet.

Her er andre ting å huske på:

• Sjekk om det er heftelser på bilen du vil kjøpe hos Brønnøysundregistrene, slik at du ikke overtar den forrige eierens gjeld.
• Vurder om du trenger full kaskoforsikring hvis bilen er gammel. Delkasko kan lønne seg i stedet.
• Undersøk bilens tilstand nøye, sjekk service- og verkstedhistorikk, og vurder en uavhengig test hos NAF, for eksempel.
• Sørg for å ha en skriftlig kjøpekontrakt, også hvis du handler med en privatperson, for å unngå eventuelle problemer.
• Husk at du har rettigheter når du kjøper bruktbil, selv om nybilgarantien har utløpt for lenge siden.